科技日報記者 謝開飛 通訊員 莊佳麗
在全省率先從各類金融機構(gòu)中遴選一批金融科特派，推動科技金融服務鏈條前移，打通科技金融服務“最后一公里”；設立“科特貸”風險分擔資金池，開展“科特貸”貼息工作，支持金融機構(gòu)推出各具特色“科特貸”等金融產(chǎn)品……日前，福建省三明市相繼出臺《三明市金融科技特派員試點工作方案（試行）》（以下簡稱《金融科特派方案》）、《三明市科技特派員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款及貼息方案（試行）》（下稱《科特貸方案》）。
“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，也是科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力的‘助推器’。”三明市科技局局長李榮安說，針對科特派創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資難、融資成本高等問題，積極探索具有三明特色的科特派金融發(fā)展路徑，按照“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則，進一步發(fā)揮財政資金杠桿作用，降低科特派創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資成本，為廣大科特派服務鄉(xiāng)村振興和助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型插上“金融翅膀”，讓科特派制度迸發(fā)出新的活力。
三明市科技局局長李榮安（中）在永安夢康石墨烯家居科技公司調(diào)研科特派工作。
建立專業(yè)化隊伍，在全省率先選認首批31名金融科特派
尤溪縣天草菌物種業(yè)有限公司負責人陳傳揚緊蹙的眉頭舒展了。“這是真正的雪中送炭，如果沒有該筆貸款，有可能直接造成企業(yè)停產(chǎn)。”陳傳揚說。原來，該公司多年來致力于農(nóng)業(yè)的研發(fā)與銷售，帶動全村菌菇類農(nóng)戶進行菌菇生產(chǎn)。但因受疫情影響，公司出現(xiàn)產(chǎn)品銷售問題，導致資金鏈斷裂，面臨生產(chǎn)經(jīng)營困難。
這時候，興業(yè)銀行三明尤溪支行業(yè)務科科長羅興獲悉后多次走訪當?shù)剞r(nóng)戶、企業(yè)，了解到該公司是一家有前景的企業(yè)，只是因投入大量固定資產(chǎn)和產(chǎn)品研發(fā)導致資金周轉(zhuǎn)緊張，影響后加工處理。為解企業(yè)的“燃眉之急”，羅興積極協(xié)調(diào)啟動“綠色通道”，在一周時間內(nèi)給予該企業(yè)提供信用免擔保貸款80萬元，協(xié)助企業(yè)迅速恢復生產(chǎn)經(jīng)營，也解決了當?shù)剞r(nóng)戶的銷售后顧之憂。
羅興是三明市首批選認的金融科技特派員之一。根據(jù)《金融科特派方案》，該市從銀行、基金、融資擔保、保險、證券等各類金融機構(gòu)中遴選一批科特派，建設一支專業(yè)化、體系化、網(wǎng)絡化的金融科特派隊伍，為全市科技型企業(yè)提供融資對接、金融咨詢、股改及上市等政策輔導，推動科技金融服務鏈條前移，打通科技金融服務“最后一公里”。
“目前，已從全市20家金融機構(gòu)中，遴選了31名業(yè)務骨干擔任市級金融科特派，服務區(qū)域覆蓋全市11個縣（市、區(qū)）。”三明市科技局副局長潘慧瑾說，正抓緊推動金融科特派入園進企、下沉服務，及時跟蹤了解企業(yè)需求，開展科技創(chuàng)新政策宣貫、金融咨詢輔導、投融資專業(yè)知識及現(xiàn)代企業(yè)管理等培訓，為企業(yè)投融資提供個性化解決方案；同時推動金融科特派派出單位創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，促進創(chuàng)新資源良性循環(huán)，助推優(yōu)質(zhì)技術成果、創(chuàng)新項目落地實施，推動創(chuàng)新型企業(yè)跨越發(fā)展。
三明市科技局副局長潘慧瑾參加科特派金融支持座談會。
建立“綠色通道”，“科特貸”最高可貸300萬
尤溪縣天草菌物種業(yè)有限公司的遭遇并非個案。長期以來，國內(nèi)科技型中小企業(yè)具有“短、小、頻、急”的融資需求，尤其是科特派創(chuàng)辦、領辦或所服務的企業(yè)涉農(nóng)的偏多，但有效抵押物少、信用評級偏低、科技轉(zhuǎn)化周期長等，普遍遇到“融資難、融資貴”問題。
在全省率先啟動金融科特派試點的基礎上，三明市科技局聯(lián)合市財政局、市金融監(jiān)管局、人行三明中心支行出臺《科特貸方案》，按照“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則，進一步發(fā)揮財政資金杠桿作用，引導商業(yè)銀行等金融機構(gòu)建立“科特貸”綠色通道，為其提供融資支持、暢通融資通道。
在服務“三農(nóng)”上，勇于打破原先重抵押的信貸管控觀念，進一步降低企業(yè)融資門檻、成本。《科特貸方案》提出，“科特貸”可以用于滿足省、市級科特派服務對象生產(chǎn)過程中合理的流動資金及固定資產(chǎn)投資需求，貸款期限最長可達10年，單戶貸款金額原則上不超過300萬元；借款企業(yè)一般只需提供不高于貸款額度30%、最高不高于貸款額度50%的合格抵（質(zhì)）押物，貸款對象綜合融資成本最高不超過同期人民幣貸款市場報價利率。
“讓創(chuàng)新能力突出的獲得‘科特貸’，讓有限資金精準扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)一線”，《科特貸方案》還提出，市財政每年統(tǒng)籌安排資金50萬元，專項用于開展“科特貸”貼息工作。貼息比例最高可達一年期貸款市場報價利率的50％，每家貸款單位享受貼息總額累計不超過15萬元。“對科特派利益共同體的貸款及貼息申請，予以優(yōu)先支持”。
福建省科特派、三明市農(nóng)科院羅英教授進行辣椒新品種選育研究工作。
設立“風險池”，政府來“兜底”讓銀行大膽貸 ?
一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，“銀行放貸的前提是安全、穩(wěn)定，而國內(nèi)科技型中小企業(yè)的融資特點，讓銀行對此則是‘想貸不敢貸。’”“科特貸”如何讓銀行愿意做如此“高風險”的生意？
“探索‘銀行+政府’運作機制，由市級財政設立‘科特貸’風險分擔資金池，銀行機構(gòu)為科特派服務對象辦理信貸業(yè)務，由銀行機構(gòu)、‘科特貸’風險分擔資金池按約定比例，承擔貸款可能存在違約等風險。”三明市科技局農(nóng)村科技科負責人嚴希沐揭秘。
《科特貸方案》明確，由市財政統(tǒng)籌安排300萬元設立“科特貸”風險分擔資金池，用于“科特貸”風險補償支出。“科特貸”業(yè)務風險由“科特貸”風險分擔資金池和相關合作銀行機構(gòu)等按一定比例共同承擔，合作銀行機構(gòu)按照約定的風險分擔資金池10-15倍比例進行信貸投放，并為科技特派員服務對象提供相應的綜合金融服務。發(fā)生風險時，合作銀行機構(gòu)承擔逾期貸款本金50%的損失以及全部利息損失；風險分擔資金池承擔貸款本金50%的補償責任，以風險分擔資金池全部金額為限。
此前，興業(yè)銀行三明分行已靈活利用行內(nèi)政策，改變了傳統(tǒng)以企業(yè)經(jīng)營情況為唯一判斷依據(jù)的準入模式，依托全新的“技術流”評價體系，從知識產(chǎn)權、研發(fā)投入、研發(fā)團隊、產(chǎn)學研情況等多維度，為企業(yè)提供全面畫像、精準授信，為福建光華百斯特生態(tài)農(nóng)牧發(fā)展有限公司、名佑（福建）食品有限公司等審批并及時發(fā)放貸款。“沒想到公司的技術‘軟實力’，也能轉(zhuǎn)換為融資‘強保障’！”光華百斯特公司負責人林長光說。
“充分發(fā)揮‘科技+金融’雙輪驅(qū)動效應，更好地為鄉(xiāng)村振興提供技術和金融支持。”李榮安表示，將不斷完善科技金融財政支持科特派創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策，鼓勵金融機構(gòu)加大信貸支持、豐富科技金融產(chǎn)品，探索具有三明特色的科技資源和金融資源相結(jié)合的新機制和新模式，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興提供有效的金融支持。
